No cenário atual, é praticamente inadmissível para qualquer empresa não aceitar pagamento em cartão de débito ou de crédito. Para que essa facilidade seja oferecida ao cliente, é necessário que o varejista conte com um tipo de tecnologia para leitura e transmissão de dados financeiros, a famosa “maquininha de cartão”.
Mas o que é de fato essa maquininha e como ela funciona? Quais são seus recursos e funções? E, o mais importante, quais são as vantagens de usar uma maquininha de cartão em seu negócio? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto!
O que é a maquininha de cartão?
A maquininha de cartão é basicamente uma interface para pagamentos. Trata-se de um equipamento utilizado para receber o pagamento pelas vendas realizadas em sua empresa.
Dependendo do modelo, o cliente insere o cartão e digita a senha para concluir a transação, ou simplesmente encosta o cartão na maquininha para pagar por aproximação. Em algumas máquinas, ainda é possível gerar um QR code para pagar por Pix.
O equipamento lê automaticamente o cartão, emite as informações da venda para a operadora que, por sua vez, repassa-as ao banco. Caso o banco ou instituição financeira aprove a compra, a transação é concluída e a máquina emite um comprovante de pagamento.
As empresas que vendem as máquinas de cartão são chamadas de adquirentes. Elas são autorizadas pelo Banco Central para prestarem o serviço e garantem a confiabilidade e a segurança das transações, uma proteção extra tanto para o empreendedor quanto para o cliente.
Além de processar os pagamentos, as maquininhas permitem registrar e contabilizar o número de vendas realizadas em determinado período, bem como o saldo e o número de transações aprovadas ou negadas.
As maquininhas de cartão representam um avanço nas transações financeiras, oferecendo uma alternativa mais prática, rápida e segura do que o dinheiro em espécie. Hoje, não há negócio moderno que se sustente sem ter uma.
Não é difícil entender o porquê, afinal, o número de brasileiros que fazem pagamentos com cartão só aumenta. De acordo com a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços), cerca de R$ 4 trilhões devem ser transacionados com cartões de crédito, débito e pré-pagos em 2024. A estimativa da associação, que representa as empresas de meios eletrônicos de pagamento, é de um crescimento entre 8,5% e 10,5% para o setor até o fim do ano.
Ou seja: deixar de investir em uma maquininha de cartão significa “perder o bonde” da evolução do mercado – e muitas vendas para a concorrência.
Tipos de maquininhas de cartão
Você sabia que maquininha de cartão não é tudo igual? Existem vários tipos disponíveis no mercado, e é preciso escolher de acordo com a necessidade de seu negócio, já que cada tipo de máquina tem características distintas.
Confira os principais tipos de maquininhas de cartão a seguir:
POS
A POS é a famosa “maquininha portátil”, que pode ir à mesa do cliente de um restaurante ou ser levada por um entregador para pedidos entregues em domicílio, por exemplo. Funciona via conexão com uma linha telefônica. Desse modo, não precisa de um computador ou software adicional.
Cada máquina funciona por uma rede de adquirência, portanto, o varejista que desejar trabalhar com várias redes (por exemplo, Cielo e Rede) deverá ter mais de uma maquininha de cartão POS em seu estabelecimento.
Ela é muito utilizada por empresas menores devido à sua facilidade de operação e praticidade. Além disso, seu preço mais baixo também funciona como um atrativo para os pequenos varejistas.
Dentre outras vantagens da POS estão o fato de não precisar de uma automação comercial integrada nem de nenhuma infraestrutura externa, já que a própria máquina emite o recibo e a comunicação de dados se dá por meio de linha telefônica.
Em contrapartida, o fato de não operar com diversas bandeiras de cartões e de não ser integrado com um sistema de automação prejudicam os varejistas maiores, pois a conciliação de vendas e o controle financeiro ficam muito mais difíceis. Por essa razão, grandes redes acabam optando pelo TEF.
POS wireless
A POS wireless, por sua vez, funciona de modo similar ao POS tradicional do qual falamos há pouco, com o diferencial de operar sem fio. É um tipo de maquininha de cartão que pode ficar desconectado do computador ou do próprio caixa.
Para ela funcionar bem, o sinal de wireless precisa ser bastante rápido e confiável. Caso contrário, podem acontecer problemas de conexão na hora do pagamento que atrapalham as vendas.
TEF
O TEF também é uma tecnologia que permite a operação com cartões de crédito ou débito, mas, ao contrário do POS, não é portátil, e sim fixado ao caixa de um estabelecimento. O TEF é multiadquirente, permitindo, assim, que o varejista aceite várias bandeiras de cartões. Ele captura as transações e as envia para as redes via internet.
Além disso, por ser integrado a um sistema de automação, ele facilita a conciliação de vendas e o controle financeiro, não exigindo que o varejista guarde todos os recibos de operações como acontece com o POS. Por outro lado, o TEF apresenta algumas desvantagens, como a falta de mobilidade das máquinas e o fato de requerer uma conexão com a internet.
Maquininha de cartão mobile
As maquininhas de cartão mobile funcionam conectadas a um smartphone, normalmente através de bluetooth. Elas costumam ser muito usadas por taxistas, motoristas de app, vendedores ambulantes e outros empreendedores que precisam se locomover.
O funcionamento é bem simples. Basta instalar o aplicativo da empresa que fornece a maquininha e configurá-lo de acordo com o smartphone usado. O comprovante de pagamento é feito por meios digitais, como SMS ou e-mail.
Smart Terminal
A tecnologia do Smart Terminal possibilita a utilização de um único terminal para substituir o computador, a impressora e a máquina de cartão. O smart terminal pode ser oferecido pelas redes de adquirência Rede ou Cielo, que por sua vez concentram todas as principais bandeiras, como Visa, Mastercard, Elo, Diners, Hipercard, entre outras.
A principal vantagem do Smart Terminal é que ele permite que o lojista obtenha aplicativos de ponto de venda e demais soluções para complementar sua gestão, integrados na própria máquina, o que permite dispensar outros dispositivos para administrar o negócio de ponta a ponta. Até mesmo a emissão de notas fiscais pode ser feita pelo dispositivo. Isso significa mobilidade total e agilidade na gestão.
O custo-benefício é excelente, já que o varejista não precisa comprar computadores ou impressoras para operar o sistema. Além disso, por ser tudo integrado na nuvem e operar 100% online, o pagamento e a gestão ficam concentrados em uma única plataforma, o que confere muita praticidade e mobilidade para o lojista.
Com o Smart Terminal, é possível efetuar vendas, receber pagamentos por cartão de crédito e débito e emitir cupons fiscais direto da maquininha de cartão. É como se o caixa estivesse disponível na própria máquina. Além disso, como o gerenciamento é feito a distância, é possível controlar a loja de qualquer lugar, bastando um dispositivo com acesso à internet.
Principais recursos e funcionalidades
Uma maquininha de pagamento moderna conta com vários recursos e funcionalidades. A mais comum é o pagamento por inserção ou por aproximação, em que o cliente insere ou aproxima o cartão da máquina e ela lê automaticamente as informações, transmitindo-as à instituição financeira para que a transação seja autorizada. Mas essa não é a única.
Hoje em dia, as maquininhas de cartão também geram QR codes para pagamento via Pix, links de pagamentos e servem até mesmo para realizar outras operações, como a compra de créditos para celulares pré-pagos. Como se vê, são equipamentos multiuso e extremamente versáteis.
Vantagens de usar uma maquininha de cartão no seu negócio
Empresas de diferentes portes e segmentos podem se beneficiar de uma maquininha de cartão. Algumas das principais vantagens são:
Agilidade nas vendas
O processo de pagamento em uma maquininha de cartão é rápido, o que otimiza e agiliza os processos da empresa, tanto no momento da venda quanto na gestão, uma vez que todas as transações são automaticamente registradas.
Satisfação do cliente
Ao trazer mais flexibilidade no pagamento, a loja proporciona uma experiência muito melhor aos clientes. Isso é essencial para mantê-los satisfeitos e para fidelizá-los, uma vez que, se não puderem comprar com cartão em sua loja, certamente irão fazê-lo nos concorrentes.
Praticidade
Os pagamentos com cartão de crédito ou débito são muito mais práticos do que usar dinheiro em espécie. Essa praticidade vale tanto para os clientes, que não precisam se preocupar em sacar dinheiro para fazer uma compra, quanto para os lojistas, que têm todos os seus processos automatizados, o que facilita a gestão.
Redução de custos
Como a maquininha de cartão automatiza os pagamentos, facilita a gestão das transações e traz eficiência para o negócio, ela otimiza os recursos da empresa e poupa tempo da equipe, levando a uma redução de custos.
Simples manutenção
As maquininhas de cartão também têm manutenção simples. As próprias fornecedoras costumam oferecer suporte para as empresas, assim, se houver algum problema, é só entrar em contato com o adquirente. Inclusive, leve em conta a qualidade do suporte e o tempo de resposta na hora de escolher a melhor maquininha para o seu negócio.
Segurança
As transações realizadas pela maquininha de cartão são totalmente seguras, pois são criptografadas e contam com uma série de ferramentas antifraudes. E, além disso, usar o equipamento evita manter muito dinheiro em caixa, o que traz mais proteção contra assaltos.
Para os clientes, também é mais seguro pagar com cartão do que ter que andar com cédulas e mais cédulas de dinheiro para fazer uma simples compra.
Aumento das vendas
A facilidade e a praticidade de se pagar com cartão também pode levar a um aumento das vendas, uma vez que o cliente não precisa dispor de todo o dinheiro consigo para fazer uma compra. Muitas vezes, ele até deixa de comprar caso o pagamento não seja facilitado, levando a loja a perder vendas.
Aumento do ticket médio
A possibilidade de parcelar as compras leva a um aumento no ticket médio, à medida que o cliente pode comprar mais produtos (ou itens mais caros) do que compraria caso precisasse pagar à vista.
Redução da inadimplência
Por fim, há redução da inadimplência, já que os pagamentos, até mesmo o das vendas parceladas, são garantidos pela operadora. Assim, mesmo que o cliente não honre seu compromisso, o lojista não fica no prejuízo.
Como funciona uma maquininha de cartão?
O funcionamento de uma maquininha de cartão é bem simples e intuitivo. Quando o cliente comunica que pagará com cartão, o atendente disponibiliza a máquina. Então o cliente insere o cartão e põe a senha, ou aproxima o cartão do leitor da maquininha. A partir daí, o dispositivo lê seus dados, como o nome do titular, a conta, a data de validade do cartão e o código de segurança, entre outras informações.
Essas informações são, então, repassadas à operadora do cartão, que confirma se há saldo (ou limite) disponível para realizar aquela transação. A maquininha informa se a transação foi aprovada ou recusada e disponibiliza o comprovante em caso de aprovação, além de registrar o valor da venda no sistema.
O valor da venda fica disponível na conta do titular da maquininha de cartão após o prazo estipulado no regulamento da operadora.
Vale lembrar, no entanto, que existem taxas envolvidas. Cada vez que um cliente paga suas compras com o cartão de débito ou crédito, a máquina desconta um percentual sobre o valor da venda, que varia de acordo com o adquirente. Normalmente as taxas nas operações de crédito são maiores do que nas operações de débito.
Também é preciso considerar o valor da compra ou do aluguel da maquininha de cartão, que também pode variar de acordo com a empresa adquirente e o modelo do equipamento.
Como funcionam as transações no cartão de crédito?
No caso do pagamento com cartão de crédito, a máquina lê os dados do cartão do cliente e os envia à bandeira, que será responsável por aprovar ou não a transação. O cliente então efetua o pagamento por aproximação ou mediante a digitação da senha e, caso seja aprovada, a compra será concluída.
O valor das compras no crédito costuma levar de alguns dias a um mês para ser transferido para a conta do lojista.
Como funcionam as vendas parceladas no cartão de crédito?
As vendas parceladas no cartão de crédito funcionam da mesma forma que as vendas à vista, sendo a única diferença o prazo para recebimento dos valores. Em geral, o lojista recebe o valor da venda em prestações, o que pode gerar problemas para seu fluxo de caixa.
Ainda assim, vale a pena oferecer a modalidade de pagamento a prazo em seu estabelecimento, já que grande parte dos usuários de cartão de crédito no Brasil têm o hábito de parcelar suas compras. Inclusive, oferecer a opção de parcelamento pode aumentar o valor do ticket médio.
Existem, ainda, ferramentas que permitem ao lojista vender parcelado, mas receber à vista, sem comprometer seu fluxo de caixa.
Como funcionam as transações no cartão de débito?
As vendas no débito funcionam da mesma forma, tirando dois detalhes. O primeiro é que, em vez de uma operadora de cartão de crédito, quem aprova a compra é o banco no qual o cliente tem conta, caso haja saldo suficiente para concretizar a transação. O segundo é que, em geral, o valor da venda cai na conta do lojista em um dia útil.
Segurança nas transações com as máquinas de cartão
A segurança é uma questão muito importante para as transações com cartão. É preciso que os compradores tenham a certeza de que a operação seja concretizada e que o lojista receba o valor da venda.
Mas, para isso acontecer, setores como prevenção a fraudes, cibersegurança e riscos atuam arduamente. Isso garante que qualquer pagamento feito com cartão seja perfeitamente seguro.
Existem várias ferramentas para garantir a segurança das transações, e o ideal é que as diferentes tecnologias e protocolos se sobreponham, criando um verdadeiro escudo.
No caso de transações presenciais, o principal dispositivo de segurança é o chip dentro do cartão. É ele que armazena os dados dos clientes e os transmite para as operadoras e bancos. Tanto o armazenamento quanto o tráfego dos dados são criptografados, o que garante a confiabilidade e a privacidade das operações.
Quando o pagamento é feito por aproximação, também há leitura do chip e tráfego de informações criptografadas. O nível de segurança é o mesmo, tanto em transações mediante senha quanto em transações por aproximação.
Essa proteção mesmo sem senha é possível pois, antes de aprovar um pagamento, a operadora ou o banco roda um complexo motor de análise que define o risco de cada transação e, a partir daí, decide aprová-la, recusá-la ou solicitar a senha.
Já no caso de transações remotas, como em compras em lojas online, por exemplo, é preciso investir em tecnologias antifraude e em soluções que identificam e combatem ameaças de vazamento dos dados do cartão ou interceptações de terceiros.
Práticas como a tokenização das credenciais de pagamento e cartões virtuais ajudam a mitigar fraudes, assim como o uso de biometria e de inteligência artificial também trazem mais segurança às transações virtuais.
Confira, a seguir, algumas dicas para manter a maquininha de cartão sempre segura e proteger sua empresa e os dados de seus clientes.
- Mantenha o software atualizado para garantir a correção de falhas e as melhorias de segurança;
- Cuide da segurança física do equipamento;
- Utilize senhas fortes para a configuração da máquina;
- Monitore as transações e cheque os relatórios de vendas regularmente;
- Treine os funcionários a respeito de medidas de segurança para os pagamentos.
Como escolher a melhor maquininha para o seu negócio
A escolha da melhor maquininha de cartão para o seu negócio deve levar em conta fatores como o volume de vendas, o tipo de comércio, o orçamento do lojista, entre outros.
Além disso, leve em consideração:
- Valor da compra ou do aluguel;
- Taxas cobradas;
- Funcionalidades do aparelho, como, por exemplo, chip e impressão de comprovante;
- Qualidade do suporte;
- Bandeiras de cartão de crédito aceitas.
Como integrar sua máquina de cartão com o sistema Yuzer
Como já deu para perceber, a maquininha de cartão é uma tecnologia indispensável para qualquer empreendedor hoje em dia, independentemente do nicho. E todas as soluções da Yuzer podem ser integradas com o sistema das máquinas mais usadas do mercado. Integrar as maquininhas de cartão com o sistema Yuzer melhora a eficiência operacional e a gestão de vendas.
Além disso, a Yuzer conta com sua própria solução de Smart Terminal. A Smart Yuzer é uma máquina inteligente que reúne toda a operação de vendas do estabelecimento num só dispositivo.
O sistema é bem rápido e intuitivo: o cliente faz o pedido, o vendedor seleciona os produtos e, após o pagamento ser realizado, a máquina imprime o comprovante fiscal e os tickets com QR code, que funcionam como fichas pré-pagas para retirada de produtos em bares, estabelecimentos ou eventos.
Ou seja, um único equipamento faz tudo, de modo que o processo se torna muito mais ágil e eficiente.
Faça mais com a sua maquininha de cartão!
Ficou claro, neste artigo, que adotar a maquininha de cartão em seu estabelecimento já deixou de ser um diferencial e passou a ser uma necessidade há muito tempo. Entre as vantagens estão a agilidade nas vendas, a segurança das transações, a praticidade, o aumento do número de vendas e o aumento do ticket médio.
Tudo fica ainda melhor se você integrar a maquininha de cartão ao sistema Yuzer, que oferece soluções inovadoras para facilitar os pagamentos e trazer mais praticidade à rotina dos empreendedores.
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